PFAS-Klagen leiten neues Zeitalter der Haftungsrisiken für Versicherer ein
Wenn Sie an die Risiken denken, die per- und polyfluorierte Alkylsubstanzen (PFAS) für Unternehmen darstellen, sind regulatorische Strafen aufgrund einer von mangelnden Compliance vermutlich das Erste, was Ihnen in den Sinn kommt. Es mag wie eine einfache Risikokalkulation erscheinen, ob Sie mit Geldstrafen oder anderen von Aufsichtsbehörden auferlegten Konsequenzen rechnen müssen oder nicht. Es gibt jedoch noch einen weiteren Risikofaktor, der im Zuge dieser PFAS-Eliminierungsbewegung auftaucht: die Versicherung.
Da sich die Klagen im Zusammenhang mit PFAS häufen, werden die Versicherer immer misstrauischer gegenüber den Risiken für ihr Geschäft. Sie möchten keine Millionenbeträge für PFAS-Forderungen aufgrund von Rechtsstreitigkeiten oder anderen kostspieligen Abhilfemaßnahmen zahlen.
PFAS-Klagen: Ein wachsendes Risiko für Versicherer
Seit 2005 gab es etwa 6.400 Klagen wegen PFAS. Üblicherweise richteten sich solche Klagen gegen Chemieunternehmen. Jetzt zeichnet sich jedoch ein Wandel ab: Immer mehr Klagen richten sich gegen Unternehmen, die PFAS-Chemikalien in ihren Prozessen, Produkten oder beidem verwenden.
In jüngster Zeit wurden Unternehmen, die Konsumgüter herstellen, die als „gesund“, „vollkommen natürlich“ oder „nachhaltig“ vermarktet werden, wegen falscher Angaben (ähnlich wie „Greenwashing“) verklagt, wenn ihre Produkte PFAS enthalten, auch wenn dies nicht absichtlich geschieht. Dieser Trend nimmt von Jahr zu Jahr zu. Seit Anfang 2023 sind bereits mehrere Klagen gegen große Unternehmen eingereicht worden, darunter:
- Bolthouse Farms – Tests haben ergeben, dass der Smoothie „Green Goodness“ von Bolthouse Farms, der als „100 % Fruchtsaft“ beworben wird, PFAS-Werte aufweist, die weit über den empfohlenen Grenzwerten des Bundes liegen. Im Februar 2023 reichten Verbraucher eine Sammelklage gegen den Getränkehersteller ein.
- Colgate-Palmolive – Im März 2023 reichten Verbraucher eine Klage gegen den Konsumgüterhersteller ein, nachdem Tests ergeben hatten, dass das „natürliche” Tom‘s of Maine-Mundwasser Wicked Fresh! mehrere PFAS-Chemikalien enthält.
- BioSteel – Die Klägerin Laura Bedson verklagte im Februar 2023 den Sportgetränkehersteller Biosteel, nachdem Tests ergeben hatten, dass das als „gesund“ vermarktete Sportgetränk mit blauem Himbeergeschmack PFAS enthielt.
- POM Wonderful – Obwohl auf dem Etikett des 100%igen Granatapfelsafts des Unternehmens angegeben ist, dass er ausschließlich natürlichen Granatapfelsaft enthält, wurden bei Tests PFAS nachgewiesen.
Bis zu diesem Zeitpunkt ist es den Versicherern weitgehend gelungen, die Haftung für PFAS-Forderungen zu vermeiden. Dies könnte sich jedoch ändern, da immer mehr PFAS-Klagen vor Gericht gebracht werden, die sowohl durch die Abhilfekosten für PFAS-Kontamination als auch durch Ansprüche wegen Personenschäden oder Betrugs vorangetrieben werden. Führungskräfte von Versicherungsunternehmen befürchten, dass PFAS-Forderungen zu den neuen Asbestklagen werden könnten, was zu astronomischen Anwaltskosten und Risiken für die kommenden Jahre führen wird.
Welche Maßnahmen ergreifen die Versicherer?
Die Swiss Re Group, eines der weltweit größten Rückversicherungsunternehmen, empfahl anderen Versicherern im Jahr 2021, „die Nutzung von PFAS-Ausschlüssen, wo immer möglich, in Betracht zu ziehen“.
Einige Versicherungsgesellschaften haben sich das bereits zu Herzen genommen. Die Grange Mutual Casualty Company, ein in Ohio ansässiger Versicherer, verfügt über eine Total Pollution Exclusion (TPE), die eine Deckung für Sammelklagen gegen ihre Kunden im Zusammenhang mit PFAS ausschließt. Cycle-Tex Inc., ein Hersteller von thermoplastischen Kunststoffen, versuchte, den Ausschluss vor Gericht anzufechten, verlor jedoch im Jahr 2022 seinen Fall.
Granite State Insurance und New Hampshire Insurance haben ebenfalls erfolgreich die Anwendung einer Absolute Pollution Exclusion (APE) und einer Qualified Pollution Exclusion (QPE) verteidigt. Ein Gericht entschied, dass PFAS eindeutig als Schadstoffe unter beide Ausnahmen fallen.
Einige Versicherer haben PFAS noch nicht vollständig aus ihrem Versicherungsschutz ausgeschlossen, prüfen jedoch sorgfältig den Einsatz von PFAS durch ihre Kunden. Zurich North America bewertet die PFAS-Exposition seiner Kunden, wenn diese Sach-, Umwelt- und Haftpflichtversicherungen für Führungskräfte abschließen. Der Versicherer arbeitet auch mit den derzeitigen Versicherungsnehmern zusammen, um diese Chemikalien aus ihren Herstellungsprozessen zu entfernen.
Möchten Sie mehr über Ihre PFAS-Risiken erfahren? Lesen Sie, wie Sie sich auf PFAS-Risiken vorbereiten können, um praktische Ratschläge zum Schutz Ihres Marktzugangs und Ihres Rufs zu erhalten.
Die Auswirkungen auf Hersteller
Die Richtlinien der Versicherer in Bezug auf PFAS werden zwei enorme Auswirkungen auf die Hersteller haben:
- Sie werden keinen Versicherungsschutz erhalten können.
- Ihre aktuellen Policen decken möglicherweise keine Ansprüche im Zusammenhang mit PFAS ab.
Jede dieser Situationen ist ziemlich ungünstig. Eine fehlende Versicherungsdeckung stellt für Hersteller ein erhebliches Haftungsrisiko dar, während die Ablehnung eines Anspruchs zu erheblichen finanziellen Verlusten führen kann.
Was können Hersteller mit komplexen Lieferketten tun?
Ohne Versicherung zu arbeiten, ist keine Option, und Sie können nicht sicher sein, dass Sie einen Prozess gegen Ihren Versicherer gewinnen, wenn dieser PFAS-Schäden nicht abdeckt. Welche Maßnahmen können Sie ergreifen, um diese Risiken zu vermeiden?
Verstehen Sie zunächst, wo PFAS in der Lieferkette vorkommen – sowohl in den Materialien, die Sie für Ihre Produkte verwenden, als auch in jenen, die für Fertigungsprozesse, die Wartung von Anlagen oder sogar für persönliche Schutzausrüstung (PSA) der Mitarbeitenden erforderlich sind.
Wenn Sie nicht sicher sind, wo PFAS-Chemikalien in Ihrer Lieferkette eingesetzt werden, beginnen Sie damit, Bereiche zu identifizieren, in denen PFAS-typische Eigenschaften auftreten könnten (z. B. wasserabweisende oder antihaftende Merkmale). Viele Vorschriften beschränken bereits bestimmte Mitglieder der PFAS-Familie, wie Perfluoroctansäure (PFOA) und Perfluoroctansulfonat (PFOS). Ein effektives Nachhaltigkeitsmanagement in der Lieferkette stellt sicher, dass Ihnen bereits Daten zu diesen Stoffen vorliegen, sodass Sie Ihre Risiken besser identifizieren können.
Zweitens sollten Sie sich auf Fragen von Versicherern vorbereiten, wie Sie PFAS in der Lieferkette einsetzen. Hier sind einige der Anfragen, die Sie erwarten können, basierend auf den Hinweisen von Swiss Re:
- Sind in Ihrer Produktlinie oder in rohen oder verpackten Produkten PFAS enthalten?
- Wurden zu irgendeinem Zeitpunkt des Produktionsprozesses PFAS-Chemikalien gelagert, entsorgt, zur Brandbekämpfung eingesetzt oder im Herstellungsprozess verwendet?
Sie können außerdem von Versicherern erwarten, dass sie:
- Umweltexperten engagieren, um eine forensische Untersuchung Ihres Standortes durchzuführen, falls Sie eine Police für Standortschäden abgeschlossen haben.
- Ihre Portfolios für Branchen überarbeiten, die aktuell und eventuell zukünftig von PFAS-Beschränkungen betroffen sind/sein werden.
- Ihre Kunden entsprechend geltender PFAS-Beschränkungen kartieren.
- Ansprüche im Zusammenhang mit PFAS oder der Sanierung nach PFAS-Kontamination ausschließen.
- Auf Beitrags- oder Abtretungsansprüche setzen werden, wenn mehrere Mitwirkende, Ursachen oder verantwortliche Parteien beteiligt sind.
Jetzt ist der Zeitpunkt zum Handeln
Versicherungsgesellschaften wollen nicht das Risiko von PFAS-bedingten Ansprüchen und Kosten aufgrund von Sanierungs- und Abhilfemaßnahmen tragen. Wir werden erleben, dass mehr Versicherer PFAS von der Deckung ausschließen und mehr Kunden Gerichtsverfahren verlieren, wenn ihre Versicherer nicht für sie aufkommen wollen.
Mit der Zunahme von PFAS-Klagen in den kommenden Jahren wird die Situation für die Hersteller nur noch schwieriger werden. Es ist von entscheidender Bedeutung, dass Sie die von PFAS ausgehenden Risiken sowohl in Produkten als auch in Prozessen verstehen, um Betriebsunterbrechungen zu reduzieren.
Hören Sie Neil Smith, Experte für regulatorische und nachhaltige Themen sowie Produkthaltbarkeit, darüber sprechen, wie Hersteller ihre PFAS-Risiken proaktiv managen können.
